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<body> kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Private Schuldnerberater sind häufig nicht seriös. "Escher" gibt Tipps gegen Tricks. Weitere Antworten zum Thema finden Sie im Protokoll des Expertenchats. Außerdem: Infos zum angekündigten Hausarztmodell und zu den Kundenrechten beim Expressservice der Post. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Auf dieser Seite: Hintergrund Schuldenfalle Private Schuldenregulierer Tipps für Schuldner Wie "Schuldenmachen" verhindert werden kann Gesundheitsreform: Hausarztmodell statt Praxisgebühr Neues von der Post: Expressservice Hintergrund Schuldenfalle Schuldenberater und Verbraucherschützer treffen zunehmend auf Menschen, von denen man eine Pleite nie erwartet hätte. "Die schlechte wirtschaftliche Lage und die damit verbundene anhaltend hohe Arbeitslosenzahl zwingt immer mehr Verbraucher, auch aus vermeintlich stabilen Verhältnissen, in die Insolvenz", sagt Claudia Kurzbuch, Geschäftsführerin der Bundesarbeitsgemeinschaft (BAG) Schuldnerberatung in Kassel. "Es gibt keine Bevölkerungsschicht mehr, in der keine privaten Insolvenzfälle vorkommen". Das statistische Bundesamt meldete für 2003 eine Rekordzahl von 33.609 beantragten Verbraucherinsolvenzen, was einer Steigerung von fast 57 Prozent zum Vorjahr entspricht. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Über 33.000 Privatinsolvenzen wurden 2003 beantragt - ein Plus von 57 Prozent zum VorjahrDen Hauptgrund für den Anstieg sehen die Experten neben der schlechten Konjunkturlage in einer Gesetzesnovelle zur Insolvenzordnung Ende 2001: Seitdem ist es möglich privaten Schuldnern die Prozesskosten von bis zu 3000 Euro zu stunden. "Eine Summe, die seit der Einführung der Verbraucherinsolvenz 1999 zunächst sehr arme Schuldner von der Möglichkeit der Verbraucherinsolvenz ausgeschlossen hat", so Kurzbuch von der BAG Schuldnerberatung. Vor 1999 waren Schuldtitel in Deutschland grundsätzlich 30 Jahre lang vollstreckbar. Wer dauerhaft nicht zahlen konnte, musste in dieser Zeit praktisch täglich mit dem Besuch eines Gerichtsvollziehers rechnen. Im Vergleich zu früher überwiegen daher nach Ansicht von Claudia Kurzbuch bei dem Verbraucherinsolvenzverfahren sowohl für Schuldner als auch für Gläubiger die Vorteile. "Die Schuldner müssen sich nicht mehr vor plötzlich auftauchenden Vollstreckungsbeamten fürchten, und die Gläubiger können ihre Forderungen in kürzerer Zeit sauber abschreiben und mindern entsprechend ihre Steuerlast." kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Private Schuldenregulierer Das Schuldenkarussell in Deutschland dreht sich immer schneller: Fast drei Millionen Haushalten, der Hälfte davon Familien mit Kindern, steht das Wasser schon bis zum Hals. Sie gelten als überschuldet und dieser Trend wird sich nach Einschätzung der Statistiker weiter fortsetzen. Ursachen der Überschuldung sind immer häufiger Arbeitslosigkeit, Scheidung oder Krankheit. Die Schuldnerberatungsstellen von Kommunen, Kreisen, Wohlfahrtsverbänden und Verbraucherzentralen können den Andrang kaum bewältigen, Wartezeiten von einem halben Jahr und länger sind mittlerweile die Regel. Es wird aber eine Soforthilfe angeboten, damit die Existenz der Betroffenen gesichert wird. Das heißt: Wer eine Lohnpfändung oder einen Mahnbescheid hat, kann sich sofort Hilfe holen. Auf eine wirkliche Entschuldung, z.B. durch den Verbraucherkonkurs, muss aber gewartet werden. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Vorsicht vor Sofortkrediten!Angesichts dieser Situation wittern immer mehr kommerzielle Schuldenregulierer einen ertragreichen Markt. Mit unkompliziert klingenden Sofort-Hilfe-Versprechen werben sie in Anzeigen von Tageszeitungen und Wochenblättern um die Gunst der Kunden oder sie besorgen sich Schuldnerlisten von Handelskammern und schreiben Verschuldete direkt an. Vor diesen Anpreisungen vom schnellen Kredit und problemloser Restschuldbefreiung beim Verbraucherinsolvenzverfahren muss Skepsis herrschen. Dennoch gehen Überschuldete auf Versprechen wie "diskrete und stressfreie Finanzsanierung" leider oft viel zu arglos ein. Erst beim zweiten Hinsehen erweisen sich solche Versprechen als hinterhältige Ausnutzung einer finanziellen Notlage. Zum Teil verlangen die dubiosen Schuldenregulierer gepfefferte Gebühren für überflüssige und oft wertlose Dienstleistungen oder es werden sogar Versicherungsverträge verkauft, die angeblich die Bonität der völlig Überschuldeten steigern sollen. Das Geschäft mit der Armut boomt. "Noch weiter ruiniert statt finanziell saniert - so lautet die Bilanz fast aller Geschäftsbeziehungen mit Schuldenregulierern", weiß die Verbraucherzentrale Sachsen, der bislang noch kein Fall bekannt ist, in dem diese Firmen spürbar beim Schuldenreduzieren zu Diensten waren. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Tipps für Schuldner Eine "sichere Bank" für Schuldner sind Beratungsstellen, die von Wohlfahrtsverbänden, Kommunen, Kreisen, Verbraucherzentralen oder vereinzelt auch von den Arbeitgebern getragen werden. Umfassende Beratung wird bei den seriösen Beratungsstellen großgeschrieben: Neben der Bestandsaufnahme der finanziellen Situation wird auch Kontakt mit den Gläubigern aufgenommen, um mit diesen eine Einigung über das Abzahlen der Schulden zu erreichen. Darüber hinaus werden gemeinsam mit den Schuldnern Wege gesucht, um die Einnahmen zu sichern oder zu erhöhen. Aber auch Budgetplanung mit Einnahmen und Ausgaben sowie lebenspraktische und psychosoziale Fragen gehören zum Beratungspaket. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Seriöse Schuldnerberatung ist in jedem Fall kostenlosRatsuchende sollten den selbst ernannten Experten zur Schuldenregulierung und den nicht für die Insolvenzberatung anerkannten Büros die kalte Schulter zeigen. Werden von Schuldnern zunächst Mitgliedsbeiträge, Bearbeitungsgebühren oder Einmalbeträge für die Fallbearbeitung verlangt, ist Vorsicht geboten! Die seriöse Schuldnerberatung bei anerkannten Vereinen und Trägern ist kostenlos. Wer während der Wartezeiten auf einen Beratungstermin für das Insolvenzverfahren bei den klassischen Schuldnerberatungsstellen nicht tatenlos bleiben will, kann vieles auch schon in Selbsthilfe angehen. So bieten die örtlichen Verbraucherzentralen Hilfestellungen, um Forderungen von Gläubigern rechtlich und wirtschaftlich zu überprüfen. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Was tun, wenn das Wasser bis zum Hals steht? Die Vermögensverhältnisse der Schuldner sind meist derart schlecht, dass sie schon die Kosten für das zwingend durchzuführende außergerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren nicht tragen können. Für diese Personen besteht die Möglichkeit, sich entweder an eine zugelassene kostenlose Schuldnerberatung zu wenden oder mit einem beauftragten Anwalt (Notar/Steuerberater) den ersten Verfahrensschritt durchzuführen. Auch wenn sich Schuldner an einen Anwalt wenden, ist es oft ein Trugschluss, dass automatisch horrende Kosten auf sie zukommen. Sie haben Anspruch auf Beratungshilfe nach § 1 BerHG. In der Regel wird auch der notwendige Beratungshilfeschein unkompliziert durch die zuständigen Rechtspfleger des Wohnsitz-Amtsgerichtes erteilt. Damit fällt für den Betreffenden lediglich eine Schutzgebühr von 10,00 Euro an und der entsprechende Rechtsanwalt rechnet nach § 132 BRAGO seine Kosten gegenüber der Staatskasse ab. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Nach Bearbeitung wird der ordnungsgemäße, vollständige und professionelle Antrag auf Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens oder gegebenenfalls eines Regelinsolvenzverfahrens beim zuständigen Amtsgericht eingereicht. Gleichzeitig erfolgt der Antrag auf Stundung der Verfahrenskosten, was zur Folge hat, dass zunächst keine Verfahrenskosten an die Staatskasse zu zahlen sind. Gleichzeitig muss, um Restschuldbefreiung zu erlangen, der notwendige Antrag mit weiteren Erklärungen gestellt werden. Wenn sich an der finanziellen Situation des Verschuldeten nichts wesentlich ändert, wird er nach sechs Jahren von der Restschuld befreit. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Nach Abschluss des Verfahrens nach § 4 b InsO hat der Schuldner noch weitere vier Jahre seine Vermögensverhältnisse dem zuständigen Amtsgericht darzulegen. Dies erfolgt mindestens jährlich in analoger Anwendung der Regelungen über die Prozesskostenhilfe. Haben sich auch bis zu diesem Zeitpunkt die Vermögensverhältnisse nicht verändert, ist der Schuldner von Kosten befreit, was im Ergebnis dazu führt, dass insgesamt lediglich 10,00 Euro zu zahlen waren. Dieses gilt sogar für den Kleinunternehmer/Unternehmer, für den als natürliche Person das Regelinsolvenzverfahren zur Verfügung steht. Auch dieser hat Anspruch auf Stundung der Verfahrenskosten und Restschuldbefreiung. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Wie "Schuldenmachen" verhindert werden kann Mindestens jeder vierte deutsche Haushalt in Deutschland hat Schulden. Solange die Verbindlichkeiten mühelos getilgt werden können, stellen sie kein Problem dar. Wenn zum Monatsende allerdings regelmäßig weniger als zehn Prozent der Einnahmen übrig bleiben oder gar das Minus auf dem Girokonto stetig wächst, ist es Zeit, die eigenen Finanzen neu zu ordnen. Schuldnerberater empfehlen: 1. Zwei Monate lang alle Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsplan festhalten und dabei auch mehrmonatige Zahlungsverpflichtungen anteilig auf Monatsbasis herunterbrechen. Kostenlose Vordrucke und Haushaltsbücher kann man in Schuldnerberatungsstellen oder per Internet beim Sparkassen- und Giroverband (www.dsgv.de) bestellen (direkter Link siehe rechte Spalte). 2. Wenn die Rechnung Null auf Null aufgeht oder ein Minus entsteht, variable Kostenblöcke nach Abzug von Miete, Mietnebenkosten und Lebenshaltung nach Sparmöglichkeiten durchforsten: Prüfen, ob einige Versicherungen gekündigt werden können. Lebensversicherung vorübergehend stilllegen. Abos bei Fitnessstudios überdenken. Auswärts essen einschränken. 3. Sollten die Sparmaßnahmen nicht ausreichen, Umschuldungsgespräch mit der Bank suchen. Der Kundenberater wird in der Regel vorschlagen, teure Dispokredite auf länger laufende günstigere Darlehen umzuschreiben und/oder die Raten bei bestehenden Konsumentenkrediten zu verkleinern und die Laufzeit zu verlängern. 4. Auf große Gläubiger zugehen und um vorübergehende Stundung der Schulden bitten. Wer etwa nachweisen kann, gerade den Job verloren zu haben oder krankheitsbedingt Schulden angehäuft zu haben, kann häufig mit Kulanz rechnen. Viele Unternehmen nehmen lieber eine längere Schuldenbeziehung hin als den Totalausfall des Kunden wegen Überschuldung. Beim Finanzamt kann bei Nachweis von Zahlungsschwierigkeiten eine Steuerstundung erwirkt werden. 5. Auf keinen Fall Darlehen annehmen von Institutionen oder Personen, die schnelles Geld ohne Sicherheiten und Kreditprüfung bei der Schufa anpreisen. Hinter solchen Angeboten stecken oft Wucherer. 6. Bei Einzelfragen Schuldnerberatung telefonisch kontaktieren. Kleinere Problemstellungen lassen sich so zügig klären und die Zeit bis zu einem persönlichen Beratungsgespräch (Wartezeiten von mehreren Wochen sind möglich) kann so sinnvoll genutzt werden. Adressen und Telefonnummern der Beratungsstellen finden Sie unter der Rubrik "Adressen & Links | Schuldnerberatung". kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Finanzfalle Eigenheim: Adressen und Links | Links Buchtipps | Schuldnerberatung Gesundheitsreform: Hausarztmodell statt Praxisgebühr Noch in diesem Jahr könnte die gerade erst eingeführte umstrittene Praxisgebühr schon wieder abgeschafft werden. Mit solchen Überlegungen tragen sich einige der großen gesetzlichen Krankenkassen, z.B. die Barmer Ersatzkasse aber auch andere wie die AOK, TK und DAK. Sie wollen die Praxisgebühr durch das so genannte Hausarztmodell ersetzen. Beim Hausarztmodell verpflichtet sich der Patient, außer in Notfällen stets zunächst seinen Hausarzt aufzusuchen. Dieser übernimmt die Behandlung und überweist den Patienten bei Bedarf an Spezialisten oder Kliniken. Der Hausarzt führt und koordiniert die Behandlung und ist für den Patienten Pilot im komplexen Gesundheitswesen. Die Kassen versprechen sich davon die Vermeidung aufwendiger Doppeluntersuchungen und damit Kosteneinsparungen. Bei den Betriebskrankenkassen sei hingegen noch nicht klar, welche Kasse wann und zu welchen Bedingungen ein solches Programm anbietet. Die ersten Hausarzt-Modelle wird es nach Einschätzung der Deutschen Angestellten Krankenkasse (DAK) frühestens Ende 2004 geben. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Der Deutsche Facharztverband (DFV) kritisiert jedoch das Modell. Für den Patienten sei es ein schlechter Tausch, auf der einen Seite 40,00 Euro Praxisgebühr im Jahr zu sparen, dafür aber mit dem Hausarztmodell ihre Selbstbestimmung und freie Arztwahl aufzugeben. Bis heute sei nicht belegt, dass Hausarztmodelle eine bessere Qualität garantierten oder wirtschaftlich günstiger seien. Durch die Beschränkung des Modells auf bestimmte Ärzte befürchtet auch der Allgemeine Patienten-Verband (APV) eine Aushöhlung der freien Arztwahl. APV-Präsident Christian Zimmermann forderte deshalb, dass die Krankenkassen "mit allen Hausärzten Vereinbarungen treffen". Nur so sei gewährleistet, dass die Patienten weiterhin den Arzt aufsuchen können, zu dem sie ein Vertrauensverhältnis aufgebaut haben. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Der Bundesverband der Verbraucherzentralen in Berlin sieht wiederum Vorteile u.a. in der besseren Qualifikation von ausgewählten Hausärzten, z.B. durch regelmäßige Teilnahme an Qualitätszirkeln, dadurch verbesserte psychotherapeutische Kompetenzen und engere Vernetzung mit Fachkollegen. Dadurch steigt die Chance auf weniger Doppeluntersuchungen und bessere Qualität sowie weniger Kosten für die Kassen, da Spezialisten in der Regel mehr "Maschinen nutzen" und aufwendigere Diagnoseraster gelernt haben und anwenden. Das führe auch zur Stabilisierung der Beitragssätze sowie zum Wegfall der Praxisgebühr für Patienten, die freiwillig an dem Hausarztmodell teilnehmen. Ebenso bestehen größere Chancen auf eine verbesserte Koordinationsfunktion des Hausarztes. Finanziell sinnvoll ist dies vor allem für Patienten, die durchschnittlich mindestens vier mal jährlich zum Arzt gehen. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Als mögliche Nachteile führen die Verbraucherzentralen u.a. an, dass die Hausärzte sehr gut qualifiziert sein und sich kontinuierlich fortbilden müssen, damit sie ihre Patienten auch wirklich rechtzeitig überweisen können. Ein weiteres Problem wird in der Einschränkung der bisher freien Arztwahl gesehen. Hinzu kommt außerdem, dass nur diejenigen Hausärzte am neuen Hausarztmodell teilnehmen, mit denen die jeweilige Krankenkasse vor Ort tatsächlich Verträge abgeschlossen hat. Wahrscheinlich werden kleinere Krankenkassen erst später nachziehen können. Ob jeder Patient die unterschiedlichen Hausarztqualitätsstandards bei den unterschiedlichen Modellen verschiedener Kassen noch im Blick behalten kann, wird fraglich sein. Folge: Der Kassenvergleich mit seinen Angeboten wird immer mehr erschwert. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Die Verbraucherschützer ziehen derzeit folgendes Fazit: Mittelfristig wird es sich aufgrund des Wettbewerbs keine Kasse mehr leisten können, kein Hausarztmodell anzubieten. Wichtig wäre jedoch, dass für den Patienten die Möglichkeit bestehen bleibt, jederzeit aus dem bestehenden Hausarztmodell auszusteigen, wenn er kein Vertrauen mehr zu seinem aktuellen Hausarzt hat. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Neues von der Post: Expressservice Expressservice bedeutet: Die Postsendung ist am nächsten Tag beim Empfänger. Bei normalen Sendungen gibt es diese Garantie nicht, obwohl schnelle Lieferungszeiten üblich sind. Bei Expressleistungen kann man auch wählen, wann genau der Brief da sein soll (z.B. vor 9.00 Uhr, vor 10.00 Uhr usw.) Der Preis wird davon abhängig gemacht. Die Expresssendung kann auch bei Nachbarn oder Mitbewohnern abgegeben werden. Falls der Empfänger nicht da ist, ist es dem Zusteller ebenfalls erlaubt, einen Expressbrief im Briefkasten zu hinterlassen. Ein Expresspaket kostet 12,00 Euro mehr als ein normales Paket. Ein Expressbrief kostet mindestens 7,50 Euro. Jeder Expressbrief und jede Paketsendung ist automatisch bis zu 500,00 Euro versichert, wenn sie beschädigt oder nicht angekommen ist. Die Post haftet ebenfalls für alle Schäden, die aus einer Pflichtverletzung des Zustellers erfolgen. Voraussetzung für die Haftung: Die Sendung ist "bedingungsgerecht" versandt worden (z.B. ordentlich verpackt), der Inhalt der Sendung ist nachweisbar und es sind nur zulässige Inhalte verschickt worden (siehe Broschüre "Preise und Leistungen", Stichpunkt Valoren, erhältlich in jeder Postfiliale). Wird Geld verschickt, sollte man zur Sicherheit einen Zeugen dafür haben, denn es gibt sonst keinen Nachweis. Eine zusätzliche Transportversicherung sollte man dann abschließen, wenn die Haftungssumme nicht dem Wert der Sendung entspricht. Dann ist es möglich, diese höher zu versichern (z.B ein Paket für zusätzlich 3,50 Euro mit 2500 Euro/ein Expressbrief für 2,56 Euro mit 2500 Euro). Alle Ansprüche, so steht es in den AGB, verjähren nach einem Jahr. Die Verjährung beginnt mit dem Tag, an dem die Sendung abgeliefert wurde oder abgeliefert hätte werden müssen. Ist die Lieferfrist überschritten worden, muss dies innerhalb von drei Wochen angezeigt werden. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung SCHULDENBERATUNG keine schulden mehr - deutschlandweite Sofortberatung "Wie werde ich endlich meine Schulden los?" Immer mehr überschuldete Menschen und Familien stellen sich diese Frage – auch Sie? Der Weg zur Entschuldung mag mühsam sein – aber es lohnt sich. Unsere langjährigen Erfahrungen zeigen dies. Wir geben Ihnen umfangreiche Unterstützung für den Schritt in eine schuldenfreie Zukunft – Ihre Zukunft. Was Sie jetzt tun müssen, sich ein paar Minuten Zeit nehmen. Erfahren Sie mehr zu unserem speziellen Service, denn mit keine-schulden.com können Sie in spätestens 6 Jahren schuldenfrei sein! Keine-schulden.com - professionelle Beratung deutschlandweit! Unser Servicetelefon News Michael Hirte Tour 2009 geplant .... Michael Hirte, das neue RTL-«Supertalent 2008» wird einen Teil seines Gewinns von 100 000 Euro zur Schuldentilgung nutzen müssen. Hirtes Manager Ronnie Meister sagte: «Er hatte Privatinsolvenz angemeldet .... kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung » weiter lesen Erben ist nicht immer von Vorteil .... Eine Erbschaft muss nicht immer mit wirtschaftlichen Vorteilen verbunden sein. Zu einer Hinterlassenschaft können Vermögen, aber auch Schulden gehören. Und wird das Erbe angenommen, haftet der Nachlassnehmer .... » weiter lesen Forderungen vom Inkassobüro gut prüfen .... Inkassobüros unterstützen Gläubiger bei der Schulden-Eintreibung. Wer eine Rechnung trotz Mahnung nicht bezahlt hat, bekommt nicht selten einen Brief eines solchen Unternehmens. Dabei werden auf den ursprünglichen .... kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung » weiter lesen 2006-keine-schulden.com keine-schulden das Partnerprogamm Überschuldung stellt eine außerordentliche Belastung für die ganze Familie dar. Es wäre falsch, nun einfach zu resignieren, Mahnungen zur Seite zu legen und den Dingen ihren Lauf zu lassen. Stattdessen sollten Sie sich mit der Bitte um Rat und Unterstützung an diejenigen wenden, die in dieser Situation wirklich weiterhelfen können: die Schuldnerberatungsstellen. kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung Schuldnerberatung als professionelle Hilfe Seit Anfang der 80er Jahre bieten Schuldnerberatungsstellen in Deutschland überschuldeten Personen und Familien Beratung und Unterstützung bei der Lösung ihrer finanziellen und persönlichen Probleme an. Nach dem Sozialrecht (§ 11 Abs. 5 SGB XII und § 16 Abs. 2 SGB II) sind die Kommunen aufgefordert, Schuldnerberatung zur Verfügung zu stellen. Beraten werden kann jeder private Haushalt, der hilfebedürftig ist oder dem der soziale Abstieg droht. Die Sozialämter in Gemeinden, Städten und Landkreisen können überschuldeten Menschen eine Schuldnerberatungsstelle vermitteln. Daneben gibt es Schuldnerberatungsstellen, die auf Grundlage der Insolvenzordnung (§ 305 InsO) von den Ländern als Insolvenzberatungsstellen anerkannt sind, um Überschuldeten die Restschuldbefreiung nach dem Verbraucherinsolvenzverfahren zu ermöglichen. Derzeit arbeiten etwa 1.050 Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen in den alten und neuen Bundesländern. Die Anschriften der Beratungsstellen in den einzelnen Bundesländern erhalten Sie unter Beratungsstellen in Ihrer Nähe, Sie können sie aber auch beim Sozialamt oder per Telefon erfahren kostenlose Schuldnerberatung kostenlose Schuldnerberatung Online Schuldnerberatung </body>